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投资移民中蕴藏的风险 汇率因素不可忽视

 
      如果做出一个投资就有可能得到美国绿卡,对投资者来说是不是很有吸引力呢,答案是显而易见的,这也就是为什么最近越来越热的美国eb-5投资移民计划的魅力所在。但深入分析会发现,就像大多数生意一样,美丽的外表往往掩盖了背后的风险。

很多人会算这样一笔帐,投资50万美元,因为有机会获得美国绿卡,即使不赚钱,只要能保住本金也是值得的,不求赚钱只求保本的投资难道也很困难吗?答案是,只求保住本金的结果会直接导致投资损失,罪魁祸首就是美元兑人民的汇率。

按照1美元合6.58人民币的汇率计算,区域中心类别的美国EB-5投资移民要求的50万美元投资折合成人民币329万元。而如果按照2010年一月的汇率6.82计算的话折合人民币为341万元。换句话说一年内利率的变化使得美国投资移民的门槛降低了12万元人民币。降幅为3.51%。

但不利的一方面是人民币汇率的增加使得目标为5年后收回50万美元的投资移民成为亏本投资

如果5年后人民币预期升值到1美元兑换5元人民币。那么根据多数许诺5年后当投资者退出企业,偿还他们50万美元的话。5年后的50万美元等同于250万人民币。如果以2011年1月汇率6.58为准,则5年的投资以人民币计算净亏损是79万人民币。

考虑到如果投资人不办理投资移民,而仅将这329万人民币存放在银行里,按照2010年5年定存每年3.6%利息计算,5年内没有利息收益的损失为64万元人民币。所以以2010年5年期定存利率和人民币汇率预期计算,2011年以329万人民币作为50万美元的投资移民,5年后,如果一切顺利并收回50万美元的投资本金的话,客户端329万人民币的损失为143万人民币。

也就是说,以今天的人民币汇率兑换50万美元投资,即使生意不亏损,只要5年后收回50万美元,投资人的实际损失也高达43.5%。

那么什么样的投资可以改变这种局面呢?显然只有收回非美元资产,尤其是与美元汇率能形成跷跷板功能的资产为最佳,例如黄金和不动产。

起始于2007年的金融危机后各国央行和政府急迫地向市场注入货币,试图以投资和消费将经济带出低谷。以中国为例在2008年就推出4万亿人民币的救市政策。美国联邦储备委员会则是将美元利率长期维持接近为零,以期刺激经济活动,重振经济。由于全球信息流通迅速,这股争相将货币以各种不同形式的方式注入到经济里面的举动从执行上和力度上都是前所未有。但为货币贬值留下了空间。

而黄金由于其传统的保值功能因而越来越受投资者青睐。黄金由于传统保值功能在货币不稳定时期成为投资者首选。因而今年的经济危机造成了货币的不稳定性。而使得人们追求金本位的需求越发强烈。加上很多看好黄金的ETF基金的大举购进使得金价暴涨。一个例子是一家叫作“Eldorado Gold”的金矿公司成为2010年度全美增长最快的公司排名第一名的原因是金价上涨。同期,中国的山东黄金、紫金矿业等黄金概念股也因为拥有金矿资源而股价飙升。

 

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